Durata medie a procesului de contractare a unui credit ipotecar este de 4 săptămâni (neluând în calcul câteva excepții din piață, unde pot fi obținute toate aprobările într-o săptămână, direct din aplicație, aici las loc de un alt articol), iar achiziția propriu-zisă se finalizează în câteva zile.
Mai jos explic pe scurt procesul de 4 saptamani în 5 etape.
Etapele unui credit ipotecar în România
A. Prescoring – verificarea eligibilității
Această etapă presupune intenția clientului de a accesa un credit ipotecar pentru achiziția unei locuințe.
În linii mari, se verifică eligibilitatea clientului, veniturile din ANAF, eligibilitatea angajatorului și alte criterii interne ale băncii.
Durată: 1–3 zile (în funcție de bancă și volumul de muncă)
B. Semnarea dosarului de credit
Aceasta este etapa ce precedă prescoringul, în care se stabilește structura creditului ipotecar: perioada de dobândă fixă (3 ani, 5 ani sau 30 de ani), tipul de rată (egale sau descrescătoare), dacă se optează sau nu pentru asigurare de viață etc.
Durată: 1–3 zile (în funcție de bancă și volumul de muncă)
C. Preaprobarea financiară
În această etapă, banca confirmă dacă solicitantul este eligibil pentru creditul ipotecar dorit și comunică suma maximă ce poate fi accesată.
Din acest moment, clientul poate prospecta activ piața imobiliară și poate chiar semna un antecontract pentru a securiza o posibilă tranzacție.
Durată: 1–5 zile (în funcție de bancă și volumul de muncă)
D. Analiza juridică a imobilului
Aceasta este etapa în care documentele imobilului ce face obiectul achiziției sunt transmise către bancă pentru verificare.
Tot acum se solicită opinia notarială și raportul de evaluare. Acestea, împreună cu documentele de proprietate ale imobilului, sunt analizate de bancă.
Durată: 3–5 zile (include realizarea opiniei notariale și a raportului de evaluare)
E. Aprobarea finală și semnarea contractelor
Prin aprobarea finală se confirmă faptul că toate verificările necesare au fost efectuate. Din acest moment se poate programa semnarea contractului de credit, a contractului de vânzare-cumpărare și a contractului de ipotecă.
Tot în această etapă, conform condițiilor din contractul de credit, solicitantul trebuie să aibă polița PAD activă, precum și polița de asigurare complexă a locuinței, valabile la momentul semnării.
Durată: 1–5 zile (include și timpul necesar redactării drafturilor de contract de către notar)
F. Semnarea finală a creditului ipotecar
Acesta este momentul-cheie al tranzacției, în care se semnează oficial toate cele trei contracte: contractul de credit, contractul de vânzare-cumpărare și contractul de ipotecă.
Doar după acest pas tranzacția este considerată încheiată din punct de vedere juridic.
Durată: aproximativ 1 oră (semnarea tuturor contractelor)
Atenție:
Dacă sunt parcurse toate etapele de mai sus, mai puțin semnarea celor trei contracte, nu există nicio obligație juridică sau de plată din partea solicitantului catre banca, iar tranzacția se consideră nulă.
Concluzii
Accesarea unui credit ipotecar în România este un proces bine structurat, care, în medie, durează aproximativ 4 săptămâni, la care se adaugă câteva zile pentru finalizarea achiziției propriu-zise. Deși poate părea complicat la prima vedere, parcurgerea etapelor în ordinea corectă reduce semnificativ riscurile și timpul pierdut.
Preaprobarea financiară este un pas esențial, deoarece oferă claritate asupra sumei maxime accesibile și permite căutarea unei locuințe în deplină siguranță, fără riscul pierderii avansului.
Indiferent dacă alegi să aplici direct la bancă sau să lucrezi cu un broker de credite, informarea corectă și pregătirea din timp fac diferența dintre un proces fluent și unul cu peripeții.
Dacă vrei să afli rapid la ce sumă te poți încadra și ce bancă ți se potrivește, ne poți contacta prin formularul de contact.
Întrebări frecvente
1. Când aplic pentru credit ipotecar, înainte sau după ce găsesc imobilul?
Majoritatea persoanelor caută mai întâi imobilul și abia ulterior se ocupă de accesarea creditului ipotecar, ceea ce nu este ideal.
În mod normal, dacă vrei să semnezi un antecontract și să nu riști pierderea avansului, primul pas ar trebui să fie o discuție cu banca sau cu un broker de credite pentru obținerea unei preaprobări financiare. Astfel vei afla suma maximă la care te poți încadra și condițiile exacte de creditare.
În plus, un broker de credite te poate consilia în privința modalităților de creștere a plafonului de creditare, dacă îți dorești o sumă mai mare (închiderea unui card de credit, adăugarea unui codebitor, aplicare pe excepție trimestrială de grad de îndatorare etc.).
2. De ce să lucrez cu un broker de credite și nu direct cu banca?
Brokerul de credite colaborează cu un portofoliu de bănci, oferind diversitate de soluții, în timp ce un ofițer bancar poate prezenta doar oferta propriei bănci, indiferent dacă aceasta este sau nu cea mai avantajoasă.
Fiecare bancă are propriile particularități, iar un specialist poate identifica cea mai bună opțiune în funcție de profilul clientului.
În plus, serviciul este 100% gratuit, fiind reglementat prin OUG 52/2016.
3. Pot semna antecontractul înainte de preaprobarea financiară?
Da, este posibil, însă nu este recomandat. Prin semnarea unui antecontract, solicitantul se obligă juridic la achiziția proprietății, iar în cazul nefinalizării tranzacției există riscul pierderii avansului.
4. Este obligatorie semnarea unui antecontract?
Nu, însă acesta poate fi înlocuit cu o declarație de preț, într-un format specific băncii la care se accesează creditul ipotecar
Alte articole utile:
Este DAE relevant?
CREDIT INTELIGENT
Facem creditarea ușoară și accesibilă tuturor.
Contact
alexandru.mihaita@creditinteligent.ro
© 2025. All rights reserved.
Partener oficial
Bulevardul Carol I 64, București 020925