DAE sau dobânda anuală efectivă, reprezintă costul total al împrumutului, exprimat ca procentaj anual.
Când se calculează DAE, se ia în calcul un scenariu ipotetic în care contractul va fi respectat pe toată durata creditului ipotecar, ratele vor fi plătite la timp, iar dobânda variabilă va fi aceeași ca la momentul calculării DAE, pe baza valorii IRCC valabile la acel moment. Deja poate v-ați dat seama din cele anterior menționate că acest lucru este aproape imposibil.
În calculul DAE există costuri care se plătesc o singură dată, precum:
Important!
Nu toate băncile includ aceleași costuri/servicii în DAE, de aici și irelevanța de a compara o bancă care include costurile notariale cu o altă bancă care nu le include. Din acest motiv apar tot mai des întrebări în rândul solicitanților cu privire la acest indicator.
Costurile care se plătesc regulat/anual:
În concluzie:
DAE din primul an este cel mai puțin relevant.
DAE din al doilea an putem spune că are o importanță reală asupra costurilor creditului nostru, dar doar în perioada de dobândă fixă.
Dacă nu am accesat un credit cu dobândă fixă pe 30 de ani, acest DAE se va schimba și în perioada de dobândă variabilă, ținând cont de modificările IRCC-ului o dată la 3 luni.
Este mai important să fim informați de toate costurile recurente, anuale sau lunare, cum ar fi dobânda fixă anuală (dacă e cazul), asigurarea de viață și asigurările imobilului (PAD + poliță complexă).
